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Che cos'è la carta di credito?

La carta di credito, o di pagamento, è uno strumento elettronico usato per svolgere dei pagamenti o dei prelievi.

È costituito da una carta di materiale plastico che riporta diverse informazioni:

  • Titolare;
  • Numero;
  • Mese ed anno di scadenza;
  • Codice di sicurezza (formato da tre o quattro cifre);
  • Firma del titolare.

La dimensione della carta rispetta la ISO/IEC 7810 (85,6 x 53,98 x 0,76 mm); sul retro si trova una banda magnetica mentre sul fronte un microchip integrato che trasfa lo strumento in una smart card; il microchip ha introdotto il pagamento con la tecnologia del contactless.

Alle carte è associato un codice PIN che identifica il titolare.

Viene rilasciata dalle banche o dagli enti finanziari.

Attualmente esistono tre tipologie di carte:

  • a saldo: è la più diffusa, viene associata all'apertura di un conto bancario e permette la rateizzazione della voce di spesa;
  • rateale (revolving): permette la rateizzazione del credito disponibile chiamato plafond;
  • co-branded: è una carta sponsorizzata da un marchio affermato che la distribuisce ai propri clienti (fidelizzazione), con la collaborazione di una banca;
  • fidelity card: è una carta esclusiva che viene assegnata ai clienti abituali dove si accumulano vantaggi in funzione degli acquisti effettuati.

Iter e figure coinvolte nei pagamenti

Il processo dei pagamenti, o dei prelievi, nei circuiti bancari prevede tre soggetti:

  • Ente emittente: è la banca o l'ente finanziario che emette la carta e stabilisce un finanziamento con il titolare;
  • Esercente: è l'esercizio commerciale che aderisce al circuito di pagamento tramite il POS;
  • Circuito di pagamento: è l'ente che si occupa di veicolare, attraverso una rete di comunicazione, le richieste e le autorizzazioni alla spesa.

La transazione, tramite POS, coinvolge il titolare possessore della carta, il fornitore che eroga e l'istituto che ha emesso la carta e che si espone finanziariamente a coprire inizialmente la spesa, o il prelievo, del titolare.

La carta è utilizzata anche per il prelievo di denaro contante nei circuiti ATM, BANCOMAT e internazionali come MAESTRO MASTERCARD e NEXI.