Agente in attività finanziaria
In ambito finanziario e/o bancario, è colui che promuove e conclude, su mandato delle banche e di società finanziarie, i contratti per la concessione dei finanziamenti, d’intermediazione in cambi, dei servizi di pagamento e per l’assunzione di partecipazioni.
La professione è disciplinata dal titolo V del TUB (Testo Unico Bancario).
La professione è subordinata alla iscrizione nell’Elenco degli agenti in attività finanziaria tenuto dalla Banca d’Italia.
Per svolgere la professione il soggetto è obbligato ad avere i seguenti requisiti:
- iscriversi al OAM (Organismo Agenti e Mediatori) che gestisce l’elenco degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi (persone fisiche e le società);
- avere il mandato diretto di intermediari finanziari (titolo V del TUB), istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica.
La professione è compatibile con l’attività di agente assicurativo (procura contratti di assicurazione a una compagnia assicuratrice, detta "mandante", nel territorio assegnatogli) e quella di promotore finanziario (venditore di prodotti finanziari come titoli azionari, obbligazioni, quote di fondi comuni, ecc.) mentre non è compatibile (d.lgs. 209/2005) la professione di broker (mediazione di assicurazione o di riassicurazione).
L’attività è in regime monomandatario perché ha un mandato con un’unica società (o di più società ma appartenenti ad un solo gruppo) per garantire la trasparenza nei rapporti con il cliente.
Per potersi iscrivere al registro gestito dal OAM (Organismo Agenti e Mediatori) sono richiesti i seguenti requisiti:
- Persone fisiche: possono iscriversi nell’elenco i cittadini italiani (o di uno Stato membro dell’Unione europea o di uno Stato con il quale esista trattamento di reciprocità aventi domicilio in Italia) in possesso:
- del diploma di scuola media superiore (inclusi i diplomi triennali di qualificazione professionale);
- dei requisiti di onorabilità;
- Società: possono iscriversi nell’elenco le società con sede legale in Italia, le stabili organizzazioni in Italia di società aventi sede legale all’estero, aventi i seguenti requisiti:
- oggetto sociale deve prevedere l’esercizio in via esclusiva dell’attività di agenzia in attività finanziaria; qualora si prevedano altre attività le stesse devono essere compatibili o strumentali alla stessa;
- possesso dei requisiti di onorabilità da parte dei soci e di coloro che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo;
- svolgimento dell’attività per il tramite di soggetti iscritti nell’elenco degli agenti in attività finanziaria.
I cittadini extra europei, devono inoltrare per l’iscrizione copia autenticata del titolo di studio accompagnata da una dichiarazione di valore (dalla quale risulti la durata complessiva dei corsi frequentati) rilasciata dalla rappresentanza diplomatica in Italia del paese nel quale il titolo di studio è conseguito ovvero dalle autorità diplomatiche consolari italiane presso il paese in cui il titolo di studio è stato conseguito.