Agenti money transfer

Agente nei servizi di pagamento

Secondo il TUB (Testo Unico Bancario) sono agenti in attività finanziaria (persone fisiche o giuridiche) che operano per il trasferimento di fondi (in Italia e all’estero) attraverso la raccolta delle somme da trasferire e della loro successiva consegna.

Sono iscritti nella sezione speciale dell’Elenco degli Agenti in attività finanziaria gestito dal OAM (Organismo Agenti e Mediatori), non possono operare per la concessione del credito e devono avere un mandato di agenzia di intermediazione finanziaria, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, banche e Poste Italiane SpA.

Le attività finanziarie previste dal TUB (Testo Unico Bancario) (art. 106) sono:

• la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma;
• l’assunzione di partecipazioni;
• la prestazione di servizi di pagamento, in cui è compresa l’attività di incasso e trasferimento di fondi (cosiddetto money transfer);
• l’intermediazione in cambi.

Gli agenti che prestano servizi di pagamento (istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari) non hanno l’obbligo di iscrizione nella apposita sezione speciale dell’OAM (Organismo Agenti e Mediatori) ma devono comunicare, sempre all’OAM, l’avvio dell’attività sul territorio della Repubblica, le eventuali variazioni nonché la conclusione della propria attività, utilizzando la PEC (Posta Elettronica Certificata).

Per esercitare la professione è necessario ottenere l’iscrizione nella sezione speciale gestita dal OAM (Organismo Agenti e Mediatori) come previsto dal TUB (Testo Unico Bancario) (ex art. 128-quater, comma 2, del TUB).

Per potersi iscrivere al registro gestito dal OAM (Organismo Agenti e Mediatori) sono richiesti i seguenti requisiti:

• Persone fisiche: possono iscriversi nell’elenco i cittadini italiani (o di uno Stato membro dell’Unione europea o di uno Stato con il quale esista trattamento di reciprocità aventi domicilio in Italia) in possesso:
  • del diploma di scuola media superiore (inclusi i diplomi triennali di qualificazione professionale);
  • dei requisiti di onorabilità;
• Società: possono iscriversi nell’elenco le società con sede legale in Italia, le stabili organizzazioni in Italia di società aventi sede legale all’estero, aventi i seguenti requisiti:
  • oggetto sociale deve prevedere l’esercizio in via esclusiva dell’attività di agenzia in attività finanziaria; qualora si prevedano altre attività le stesse devono essere compatibili o strumentali alla stessa;
  • possesso dei requisiti di onorabilità da parte dei soci e di coloro che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo;
  • svolgimento dell’attività per il tramite di soggetti iscritti nell’elenco degli agenti in attività finanziaria.

I cittadini extra europei, devono inoltrare per l’iscrizione copia autenticata del titolo di studio accompagnata da una dichiarazione di valore (dalla quale risulti la durata complessiva dei corsi frequentati) rilasciata dalla rappresentanza diplomatica in Italia del paese nel quale il titolo di studio è conseguito ovvero dalle autorità diplomatiche consolari italiane presso il paese in cui il titolo di studio è stato conseguito.